Kuidas Saada Soodsat Autolaenu?

Autolaenu intressimäärad varieeruvad Eestis märkimisväärselt — alates 6,9% kuni üle 46% aastas. Vahe soodsa ja kallis laenu vahel võib 10 000-eurose laenu puhul tähendada tuhandeid eurosid kokkuhoidu. Kuidas siis leida just see kõige parem pakkumine?

Aitame Sul leida parima autolaenu pakkumise Eesti reguleeritud finantsasutuste hulgast.

1. Hoia oma krediidiajalugu puhtana

Sinu krediidiajalugu on esimene asi, mida laenuandja kontrollib. Puhas krediidiajalugu — see tähendab õigeaegselt makstud arved, laenud ja krediitkaardid — on madala intressimäära alus.

Mida saad teha:

• Maksa kõik arved õigeaegselt — isegi üks hiline makse võib krediidiajalugu rikkuda
• Ära kasuta kogu krediidilimiiti — hoia krediitkaardi kasutus alla 30% limiidist
• Kontrolli oma krediidiraportit — veendu, et seal pole vigu
• Sulge mittevajalikud krediidid — liiga palju avatud krediite võib olla punane lipp

2. Tee sissemakse

Sissemakse on üks võimsamaid viise parema intressimäära saamiseks. Mida suurem sissemakse, seda vähem riskib laenuandja ja seda parema intressimäära saad.

• 10% sissemakse — minimaalne, mis juba aitab tingimusi parandada
• 20% sissemakse — optimaalne tasakaal, mis annab märgatavalt parema intressimäära
• 30%+ sissemakse — parimad võimalikud tingimused, madalaim võimalik intress

Näide: 15 000-eurose auto puhul tähendab 20% sissemakse (3 000 eurot), et laenusumma on 12 000 eurot. See vähendab nii kuumakset, intressimäära kui kogukulu.

3. Võrdle mitmeid pakkumisi

See on üks olulisemaid nõuandeid — ära kunagi võta esimest pakkumist. Eesti turul on mitmeid laenuandjaid ja nende intressimäärad, lepingutasud ning tingimused erinevad märgatavalt.

Mida võrrelda:

• Intressimäär — peamine kulu, aga mitte ainus
• Krediidi kulukuse määr (KKM) — sisaldab kõiki kulusid ja on parim võrdlusalus
• Lepingutasu — Bondora, ESTO, SMSRaha 0 €; TF Bank 5% (min 75 €)
• Igakuine haldustasu — TF Bank 5,90 € kuus; Bondora, SMSRaha, Credit24 0 €
• Ennetähtaegse tagasimaksmise tingimused — kas saad laenu varem tagasi maksta ilma trahvita?

4. Vali õige laenuperiood

Laenuperiood mõjutab otseselt nii kuumakset kui kogukulu. Lühema perioodi puhul on kuumakse suurem, aga kogukulu väiksem. Pikema perioodi puhul on kuumakse väiksem, aga kogukulu suurem.

Optimaalne laenuperiood sõltub sinu olukorrast, aga üldreeglina:

• Uus auto: 36–60 kuud on optimaalne
• Kasutatud auto: 24–48 kuud on mõistlik
• Üle 72 kuu: ainult siis, kui kuumakse peab kindlasti väike olema

5. Paranda oma finantspilt

Laenuandjad vaatavad sinu kogu finantspilti — sissetulekuid, kulusid ja olemasolevaid kohustusi. Mida parem on sinu finantspilt, seda paremat intressimäära pakutakse.

• Maksa olemasolevad väikelaenud ära enne autolaenu taotlemist
• Vähenda igakuiseid kohustusi — tühista mittevajalikud tellimused ja liikmelisused
• Ära vaheta töökohta vahetult enne laenu taotlemist — stabiilsus on oluline
• Kogu regulaarselt — see näitab finantsdistsipliini

️6. Kaalu autolaenu vs tarbimislaen

Autolaen on tavaliselt soodsam kui tavaline tarbimislaen, sest auto toimib laenu tagatisena. Siiski tasub mõnikord kaaluda ka tarbimislaenu:

• Autolaen — madalam intress, aga auto on tagatisena. Sobib uuema ja väärtuslikuma auto ostmiseks
• Tarbimislaen — kõrgem intress, aga suurem vabadus. Sobib odavama ja vanema auto ostmiseks, kus autolaenu tingimused ei kehti

7. Taotle õigel ajal

Ka ajastus mängib rolli. Mõned nipid:

• Aasta lõpus ja alguses pakuvad laenuandjad sageli soodsamaid tingimusi, et täita müügieesmärke
• Kui Euribor langeb — mitmed autolaenud on seotud Euriboriga, seega langeva intressimäära keskkonnas saad parema pakkumise
• Ära kiirusta — auto ostmise emotsioon võib viia ülikiire otsuseni, mis ei pruugi olla soodsaim

Kokkuvõte

Soodsaima autolaenu saamine nõuab veidi eeltööd, aga tulemus on seda väärt. Puhas krediidiajalugu, sissemakse, mitmete pakkumiste võrdlemine ja õige laenuperiood — need neli sammu võivad säästa sulle tuhandeid eurosid laenu kogukulus. Alusta pakkumiste võrdlemisest ja leia oma parim autolaen juba täna.