Autolaenu kalkulaator 2026

Enne autolaenu võtmist tasub alati läbi arvutada, kui suur saab olema kuumakse ja kui palju maksad laenu eest kokku. Meie autolaenu kalkulaator teeb selle sinu eest: vali laenusumma, periood ja intressimäär ning näed kohe kuumakset, kogu intressikulu ja tagasimakstavat kogusummat koos maksegraafiku eelvaatega. Nii saad võrrelda erinevaid stsenaariume ja laenuandjaid, enne kui ühegi taotluse esitad.

Kuidas autolaenu kalkulaator töötab?

Meie kalkulaator kasutab annuiteedimeetodit — sama meetodit, mida kasutab valdav osa Eesti laenuandjatest. Annuiteedi puhul on kuumakse kogu laenuperioodi vältel ühesuurune, mis teeb eelarve planeerimise lihtsaks. Iga kuumakse koosneb kahest osast: põhiosa tagasimaksest ja intressimaksest. Laenu alguses moodustab intress kuumaksest suurema osa, kuid iga maksega jääk väheneb ja põhiosa osakaal kasvab — täpselt seda näitab ka kalkulaatori maksegraafiku eelvaade.

Kuumakse arvutamiseks kasutatakse annuiteedivalemit:

Kuumakse = L × r × (1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1)

• L = laenusumma eurodes
• r = kuuintressimäär (aastaintress / 12 / 100)
• n = laenuperiood kuudes

Näide: 10 000 € laen 60 kuuks intressiga 6,9% tähendab kuuintressi r = 0,00575. Valemisse asetades saame kuumakseks 197,54 €. Esimesel kuul läheb sellest intressiks 57,50 € ja põhiosa tagasimakseks 140,04 €. Sa ei pea seda valemit peast arvutama — selleks ongi kalkulaator —, kuid valemit teades mõistad paremini, miks kuumakse muutub, kui muudad summat, perioodi või intressi.

Mis mõjutab kuumakse suurust?

Kolm peamist tegurit määravad sinu autolaenu kuumakse ja kogukulu:

1. Laenusumma

Mida suurem summa, seda suurem kuumakse — seos on otsene ja lineaarne. 5 000 € laenu kuumakse on täpselt pool 10 000 € laenu kuumaksest sama perioodi ja intressi puhul. Seepärast tasub alati kaaluda sissemakset: iga ise makstud euro vähendab nii kuumakset kui ka intressikulu.

2. Laenuperiood

Pikem periood tähendab väiksemat kuumakset, kuid suuremat kogukulu, sest intressi arvestatakse kauem. Lühem periood tähendab suuremat kuumakset, kuid väiksemat intressikulu. See on tasakaal, mille juures kalkulaator on kõige kasulikum — proovi erinevaid perioode ja vaata, kuidas kogusumma muutub.

3. Intressimäär

Intressimäär määrab, kui palju maksad laenatud raha kasutamise eest. Eesti turul on erinevused suured: alates 6,9%-st (Bondora) kuni 50,8%-ni (Boonuslaen kõrgeim määr). Isegi paari protsendipunkti erinevus tähendab pika perioodi jooksul sadu või tuhandeid eurosid. Põhjaliku ülevaate määradest leiad meie artiklist autolaenu intressimäärad 2026.

Lisaks kolmele põhitegurile mõjutavad laenu tegelikku hinda ka lepingutasu (nt TF Bank 5% laenusummast, min 75 €) ja igakuine haldustasu (nt TF Bank 5,90 €/kuu). Sinu personaalne intressipakkumine sõltub omakorda krediidiajaloost, sissetulekust ja olemasolevatest kohustustest — nõuandeid parema pakkumise saamiseks leiad juhendist kuidas saada soodsat autolaenu.

Näidisarvutused Eesti laenuandjate intressimääradega

Allolev tabel näitab, kui palju maksab 5 000 € autolaen 48 kuuks erinevate laenuandjate baasintressidega. Arvutused on tehtud annuiteedivalemiga ja on illustratiivsed.

* SMSRaha pakub uutele klientidele 0% intressi esimesed 6 kuud; pärast seda on määr 18–38%. ** TF Banki kogusumma sisaldab lepingutasu 250 € (5% laenusummast) ja haldustasusid 283,20 € (48 × 5,90 €).

Perioodi mõju: sama laen, erinev periood

Vaatame, kuidas laenuperiood mõjutab 10 000 € laenu intressiga 6,9%:

120-kuulise perioodi kuumakse on ligi neli korda väiksem kui 24-kuulise oma, kuid intressikulu on üle viie korra suurem — 3 871 € versus 735 €. Just seda kompromissi aitab kalkulaator enne otsustamist läbi mängida.

Laenuandjate tingimused 2026

Kalkulaatori intressi eelseadistused põhinevad järgmistel tingimustel. Iga laenuandja kohta leiad põhjaliku ülevaate lehelt laenupakkujad.

Mis on KKM ja miks see on olulisem kui intress

KKM ehk krediidi kulukuse määr näitab laenu tegelikku aastast hinda protsentides. Erinevalt intressimäärast sisaldab KKM kõiki laenuga seotud kulusid: intressi, lepingutasu, igakuiseid haldustasusid ja muid võimalikke tasusid. Eesti seaduse järgi peab iga laenuandja KKM-i alati avaldama, mistõttu on see kõige usaldusväärsem number erinevate pakkumiste võrdlemiseks.

Miks intressist üksi ei piisa? Hea näide on TF Bank: intress alates 7,9% näib Bondora 6,9%-le väga lähedane, kuid lepingutasu 5% laenusummast (min 75 €) ja kuutasu 5,90 € tõstavad laenu tegelikku hinda märgatavalt — 5 000 € laenu puhul 48 kuuks lisandub tasudena üle 530 €. Just sellised erinevused teevad KKM-ist parema võrdlusaluse:

• Intress ei näita kogu pilti — madala intressiga laen võib kõrgete tasude tõttu olla kallim kui kõrgema intressiga, kuid tasuta laen.
• KKM sisaldab kõiki kulusid — see on ainus üksiknäitaja, mis peegeldab laenu tegelikku hinda.
• KKM võimaldab võrrelda eri struktuuriga pakkumisi — ka siis, kui üks laenuandja võtab lepingutasu ja teine mitte.

Meie võrdluses jäävad KKM-id vahemikku 15,49% (Bondora parim) kuni 47,04% (TF Banki ja Credit24 maksimum). Kui otsid madalaima kogukuluga laenu, alusta meie soodsa autolaenu võrdlusest.

Kalkulaatori kasutamise nipid

• Arvuta mitme stsenaariumiga. Proovi erinevaid summasid, perioode ja intresse — nii näed, milline kombinatsioon su eelarvesse mahub.
• Kasuta laenuandjate eelseadistusi. Kalkulaatori intressinupud vastavad Eesti laenuandjate baasmääradele, nii saad pakkumised kiiresti läbi arvutada.
• Arvesta lisatasudega. Lisa mõttes juurde lepingutasu ja kuutasu, kui laenuandja neid võtab — kalkulaatori tulemus näitab puhast annuiteetmakset.
• Võrdle kogusummat, mitte ainult kuumakset. Madalaim kuumakse ei ole peaaegu kunagi odavaim laen.
• Jäta puhver. Kuumakse võiks jääda 20–30% piiresse sinu vabast rahast, et ootamatud kulud ei lööks eelarvet kõikuma.
• Kontrolli oma krediidiseisu. Kui sul on või on olnud maksehäire, loe enne taotlemist meie juhendit autolaen maksehäirega.

Parimad autolaenu pakkumised

Kui oled kuumakse läbi arvutanud, võrdle tegelikke pakkumisi. Kõik laenuandjad on Eesti Finantsinspektsiooni litsentseeritud krediidiandjad.

Intress al. 6,9% · KKM 15,49–44,97%

100–20 000 € · 6–120 kuud · 0 € lepingutasu

Taotle →

0% intressi 6 kuud uutele klientidele · KKM 29,92%

200–10 000 € · 1–60 kuud · edasi 18–38%

Taotle →

Intress al. 7,9% · max KKM 47,04%

1 000–25 000 € · 12–120 kuud · 5% (min 75 €) + 5,90 €/kuu

Taotle →

Intress al. 9,99% · otsus 1 minutiga

500–5 000 € · 6 kuud–10 aastat · 0 € lepingutasu

Taotle →

Intress 24% · max KKM 47,04%

100–5 000 € · 1–60 kuud · 0 € lepingutasu

Taotle →

Paindlik krediidiliin · intress al. 24,99% · KKM 45,89%

150–15 000€ · 30 päeva 0% · paindlik tagasimakse

Taotle →

30 päeva 0% uutele · intress 41,79% · KKM 50,80%

100–5 000€ · paindlik graafik · taotlus online

Taotle →

Läbipaistvus: Autolaen.net võib teenida vahendustasu, kui sõlmid laenulepingu meie lehel oleva lingi kaudu. See ei mõjuta laenu hinda sinu jaoks ega meie võrdluste sõltumatust.

Korduma kippuvad küsimused

Allikad

• Finantsinspektsioon — Eesti finantsjärelevalve: krediidiandjate tegevusload ja tarbijakaitse
• Eesti Pank — statistika tarbimislaenude keskmiste intressimäärade kohta
• minuraha.ee — Finantsinspektsiooni tarbijaveeb: laenamise ABC ja KKM-i selgitused