Kui Suurt Autolaenu Ma Saan? Arvuta Oma Laenuvõime

„Kui suurt laenu ma üldse saan?“ on esimene küsimus, mis autot soetama hakates pähe tuleb. Vastus sõltub eelkõige sinu sissetulekust ja olemasolevatest kohustustest. Selles artiklis selgitame lihtsa reegli, näitame konkreetsete numbritega, kui suurt laenu erinevad sissetulekud võimaldavad, ja anname nõu, kuidas oma laenuvõimet parandada.

️Vastutustundliku laenamise põhimõte

Enne kui laenuandja sulle laenu annab, on ta seaduse järgi kohustatud hindama sinu maksevõimet. Seda nimetatakse vastutustundliku laenamise põhimõtteks: laenu ei tohi anda summas, mida sa tõenäoliselt tagasi maksta ei suuda. Laenuandja vaatab su sissetulekut, olemasolevaid kohustusi ja krediidiajalugu ning arvutab, kui suur kuumakse on sulle jõukohane.

See kaitseb ka sind ennast — liiga suur laen võib viia makseraskustesse ja maksehäireni.

Rusikareegel: 40% netosissetulekust

Kõige levinum juhtnöör on, et kõik su laenumaksed kokku (autolaen, tarbimislaen, järelmaksud, krediitkaart) ei tohiks ületada 40% igakuisest netosissetulekust. Mõned laenuandjad kasutavad rangemat 30–35% piiri, eriti kui sul on ülalpeetavaid.

Näiteks kui su netopalk on 1 500 € ja sul pole muid laene, on maksimaalne mõistlik kuumakse umbes 600 €. Kui sul on juba 200 € kuus muid kohustusi, väheneb autolaenu jaoks jääv summa 400 euroni.

Kui suurt laenu erinevad sissetulekud võimaldavad?

Alljärgnev tabel annab ligikaudse pildi maksimaalsest laenusummast, eeldusel et sul pole muid kohustusi, intress on 6,9% ja periood 60 kuud. Tegemist on orienteeruva näitega, mitte lubadusega.

NB! Enamik tagatiseta autolaene on siiski piiratud 20 000–25 000 euroga sõltumata sissetulekust. Suurema summa saamiseks võib olla vaja tagatist või liisingut. Arvuta oma kuumakse täpselt läbi autolaenu kalkulaatoriga.

Mis mõjutab sinu laenuvõimet?

• Olemasolevad kohustused. Iga jooksev laen, järelmaks ja krediitkaardi limiit vähendab uue laenu võimekust.
• Ülalpeetavad. Lapsed ja teised ülalpeetavad suurendavad su püsikulusid, mida laenuandja arvestab.
• Sissetuleku stabiilsus. Püsiv töösuhe ja regulaarne palk annavad parema tulemuse kui ebaregulaarne sissetulek.
• Krediidiajalugu. Puhas maksekäitumine parandab võimalusi; aktiivne maksehäire võib laenu saamise sootuks välistada — loe lähemalt autolaen maksehäirega.

Kuidas oma laenuvõimet suurendada?

Kui soovid suuremat või soodsamat laenu, saad mõjutada mitut tegurit:

• Maksa enne taotlemist ära väiksemad olemasolevad laenud ja järelmaksud.
• Vähenda krediitkaardi limiiti, kui sa seda ei kasuta — ka kasutamata limiit läheb arvesse.
• Tee sissemakse — mida rohkem oma raha panustad, seda väiksem on vajalik laenusumma.
• Kaalu kaastaotlejat — kahe inimese sissetulek suurendab laenuvõimet.
• Vali pikem periood, kui vajad väiksemat kuumakset (arvesta, et koguintress kasvab).

Korduma kippuvad küsimused

Allikad

• Minuraha.ee — Finantsinspektsiooni tarbijaveeb — laenuvõime ja eelarve.
• Finantsinspektsioon — vastutustundliku laenamise nõuded ja järelevalve.